청년도약계좌 가입 조건, 신청 등에 대한 정보를 정리한 글입니다.
윤석열 대통령 후보 시절, 청년들의 목돈 마련을 위해 10년 만기 1억 원의 저축 상품을 약속한 바 있습니다. 이 공약을 다듬어서 청년들의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 23년 6월 다음 달에 청년도약계좌가 출시될 예정입니다. 오늘은 이 청년도약계좌가 무엇이 어떤 혜택이 있고 어떤 조건으로 가입할 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.
청년도약계좌란
청년도약계좌는 만 19세 ~ 만 34세 청년이 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 금융상품입니다. 최대 월 70만원씩 5년간 납입하면 정부 기여금을 더해 만기 시 5,000만 원을 돌려주는 상품입니다. 소득이 적을수록 더 많이 지원된다고 합니다. 이 부분은 밑에서 자세하게 다루도록 하겠습니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌는 공무원도 가입 가능합니다. 다만 청년층의 목돈 마련이 목적이어서 소득이 없는 취준생, 대학생 등은 해당하지 않습니다. 아르바이트는 고용보험에 가입되어 있다면 가능합니다.
또한 청년도약계좌는 가입을 위해 연령 조건과 소득 조건이 있습니다.
연령 조건의 경우
📌 위에서 말씀 드린 것처럼 만 19세 ~ 만 34세 청년이 대상인 상품입니다. 2023년 기준 2004년 ~ 1989 년생이 가입할 수 있습니다. 병역이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되고 그만큼 기간이 늘어납니다. 만약 2년 복무했다면 만 36세도 가입이 가능하겠죠~?
❗️다만, 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다.
* 금융소득종합과세 대상자: 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2,000만 원을 초과하는 경우
소득 조건의 경우
📌 또한, 한 해 총 급여가 6,000만 원 이하여야 합니다.
(가구 소득이 중위소득의 180% 이하여야 합니다.)
| 1인 | 2인 | 3인 | 4인 | 5인 | |
| 월 소득 | 374만 205원 | 622만 1,079원 | 798만 2,668원 | 972만 1,735원 | 1,139만 5,238원 |
*2023년 중위 소득 180% 기준
🤔 어, 저는 6,000만 원이 넘는데 가입 가능한가요?
A) 가입 가능합니다!
1️⃣ 6,000만원 이하의 경우 정부기여금 지급 + 비과세 적용
2️⃣ 6,000 ~ 7,500만 원은 정부기여금 지급 ❌ / 비과세만 적용 ⭕️
이전에 청년희망적금 가입자라면?
아쉽게도 청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입은 불가능합니다. 하지만 만기 이후 추가 가입이나 갈아타기는 가능합니다. 만약 신청 기간 전에 청년희망적금을 해지하고 청년도약계좌로 갈아타실 분들은 중도해지이율을 잘 확인하셔야 합니다.
청년도약계좌에 대해 좀 더 자세히 알아보기
청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있고, 정부가 3~6% 지원금을 보태주게 됩니다. 여기에 5년간 더해지는 은행 이자도 있답니다.
개인소득이 4,800만원(총급여 기준) 이하인 경우 납입한도(월 70만 원)에 미치지 못하는 금액을 납입(월 40~60만 원)하더라도, 정부기여금을 모두 수령할 수 있도록 기여금 지급한도를 별도로 설정하였습니다.
비과세에 대해 알아보기
기본적으로 청년도약계좌는 이자에 비과세가 적용됩니다. 이자 수익에는 보통 15.4%의 세금을 물리는데 청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 되어 이득입니다. 청년도약계좌 상품은 가입후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정이라고 합니다.
혜택을 보기 쉽게 정리하면 이렇습니다.
💡 연 소득이 6천만원 이하인 청년: 최대 6%의 정부 지원금과 비과세 혜택
💡 연 소득이 6천만원 초과 7천5백만 원 이하: 이자 또는 배당 소득에 대해 비과세 혜택
청년도약계좌 신청
청년도약계좌는 일단 2023년 6월 출시 예정이고 아직은 정확한 날짜와 신청 방법이 정해지지 않았습니다. 정해지는 대로 업데이트하도록 하겠습니다.
작년에 유행했던 청년희망적금과 비교해보도록 하겠습니다.
청년희망적금은 작년 2022년 출시되었고 사회 초년생 등 저소득층 청년들이 자산을 마련할 수 있도록 정부에서 지원금을 주는 적금 상품입니다. 청년도약계좌에 비해 혜택은 좋은 편이나 당시 조건이 매우 까다로웠습니다.
공통점
청년도약계좌와 청년희망적금의 가장 큰 공통점은 두 상품 모두 비과세 혜택을 제공한다는 점입니다. 비과세 혜택은 이자 수익에 세금을 물리지 않기 때문에 돌려받는 금액에 보탬이 됩니다.
차이점
청년도약계좌와 청년희망적금의 차이점은 가입 대상이 더 늘어났다는 것입니다. 청년희망적금의 경우 개인속득 3천6백만 원 이하 또는 종합소득 2천6백만 원 이하인 반면, 청년도약계좌는 기준을 완화해서 대상자가 더 많습니다. 또한 청년희망적금의 경우 만기 시 한 번에 최대 36만 원의 기여금을 지급했다면, 청년도약계좌는 매월마다 기여금 최대 2만 4000원을 지급할 계획이라고 합니다.
청년도약계좌 유의할 점
이렇게 혜택이 좋은데 유의해야 할 점이 있을까요?
A) 있습니다! 바로 만기가 5년이라는 점입니다.
만기가 길다는 건 그 긴 기간 동안 목돈이 묶이는 것입니다. 때문에 중도 해지할 경우 원하는 혜택을 다 받지 못할 수 있습니다. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징한다고 합니다.
내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한 지 검토 후 가입하시는 것을 추천드립니다. 저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 무리하게 70만원을 저축하기보다는 40만 원을 납입하여 중도에 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
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